家家都有老人，人人都會變老。隨著我國人口老齡化進程明顯加快，養老的話題也越來越頻繁地成為輿論場中的熱點。養老離不開錢的保值增值和跨周期優化配置，這正是多層次、多支柱養老保險體系的任務之一。然而，一些不法分子卻假借“養老金融”巧立名目，忽悠老人“投資理財”，處心積慮惦記著老人手里那點兒錢。

　　老年人是社會的重要財富，但絕不是騙子的“搖錢樹”。近日，民政部、公安部、市場監管總局、中國銀保監會聯合印發的《關于加強養老機構非法集資防范化解工作的意見》全文公布，對常態化養老機構非法集資防范化解工作作出了制度安排，以鞏固此前全國打擊整治養老詐騙專項行動的成果，這也可以看成是專項行動在治理邏輯上的延續。

　　在此前為期半年的專項行動中，全國共立案偵辦養老詐騙刑事案件4.1萬余起，破案39294起，打掉犯罪團伙4735個，一審判決案件1645起4523人，二審判決324起1175人，案件重刑率達26%，追贓挽損308億余元。從檢察辦案情況來看，案件主要有三種類型：一是投資理財型，二是健康養生型，三是精神娛樂型。值得注意的是，在投資理財型案件中，像“區塊鏈”“元宇宙”等新科技概念、“一帶一路”“鄉村振興”等國家政策、“以房養老”“候鳥式養老”等養老概念都成為了養老詐騙的幌子。

　　打擊整治成果固然令人鼓舞提氣，同時也充分說明了守護好養老“錢袋子”這項長期工作的艱巨性和復雜性。養老詐騙犯罪手法雖然千變萬化、層出不窮，但本質上都是圍繞著“養老”這兩個字，根據老年人的特點、需求設計騙局。

　　具體到投資理財層面，合規的養老金融和非法的養老詐騙，都涉及“養老”，卻有著天壤之別，我們又該如何區分？這并不像字面上看起來那么簡單，否則，現實中也不會有那么多老年人上當受騙。但是，騙子就是騙子，終究上不得臺面。只要我們留心對比養老保險體系中的“三支柱”，就可以發現騙子露出的馬腳并不少。

　　關鍵在于，無論第一支柱的基本養老保險、第二支柱的企業年金和職業年金，還是第三支柱的個人儲蓄性養老保險和商業養老保險，它們一個共同的特征就是跨周期優化配置養老資金，通俗地說，就是養老錢要從年輕時開始存。而養老詐騙針對的則基本上都是老年人。相比年輕人，許多老年人缺乏投資知識和風險意識，閑錢卻更多，對不法分子來說，這正是絕佳的詐騙對象。如果你是老年人，有人極力勸說你“投資理財”用來“養老”，并許以“高利息、高回報”，那恭喜你，百分之百遇到了傳說中的騙子。

　　打擊整治養老詐騙，要通過開展專項行動和建立長效機制來持續進行。同樣重要的是，要積極發展養老金融和合規養老產業，通過市場機制以良幣驅逐劣幣。近期，個人養老金制度在36個先行城市和地區啟動實施，就傳遞了加快構建“三支柱鼎立”新格局的明確信號。未來，養老保險體系越完善，受騙的老人就會越少。（中國經濟網評論員 鄧浩）